Invertir en criptomonedas: qué son, qué factores afectan a su precio y qué alternativas existen

En los últimos años, el mercado de las criptomonedas ha ganado protagonismo en el panorama financiero global. Estas divisas digitales, caracterizadas por su volatilidad y su potencial de rentabilidad, han despertado tanto el interés de inversores experimentados como de principiantes que buscan nuevas oportunidades. Su popularidad ha trascendido los círculos tecnológicos, posicionándose como un tema recurrente en medios de comunicación y debates económicos. 

Estos activos se diferencian de las monedas tradicionales por su naturaleza digital y la tecnología blockchain que las respalda, la cual permite a los usuarios realizar pagos completamente seguros y transparentes sin necesidad de emplear intermediarios financieros. Estas divisas han cambiado radicalmente la forma en que se percibe y gestiona el dinero, abriendo paso a un modelo descentralizado, pero ¿cómo se puede invertir en criptomonedas?  

¿Qué es una criptomoneda?

Las criptomonedas, también conocidas como criptodivisas, son instrumentos de pago sin soporte físico que utilizan la tecnología blockchain para realizar sus transacciones de forma segura. Estos activos tienen sus orígenes en 2009, año en el que salió al mercado la primera criptomoneda del mundo, Bitcoin, y se caracterizan por ser instrumentos descentralizados, ya que no están controlados por ningún Banco Central ni requieren de intermediarios financieros para realizar sus transacciones. 

Al no estar respaldadas por ningún Banco Central que asegure su valor, las criptomonedas fijan su precio en función de la oferta y la demanda: así, cuanto mayor es la demanda, mayor es su precio, y viceversa. Estos activos no están sujetos a ninguna regulación ni aparecen protegidos por ningún mecanismo de protección al consumidor, pero, aun así, gozan de una gran popularidad dentro de los mercados, donde se posicionan como una alternativa de interés para múltiples inversores.

¿En qué se diferencian las criptomonedas de las monedas fiduciarias?

Al contrario que las monedas fiduciarias como el dólar o el euro, las criptomonedas no están impresas, ya que se tratan de activos digitales que carecen de contraparte física. Estas criptomonedas se basan en la tecnología blockchain (cadena de bloques, en su traducción al español), la cual puede registrar y verificar transacciones de forma segura, transparente y descentralizada, es decir, sin contar con ningún tipo de organismo regulador. Esta tecnología actúa como un registro digital en el que la información se almacena en bloques, los cuales se conectan cronológica y secuencialmente entre sí gracias a la criptografía. De este modo, se crea una gran cadena de datos que refleja tanto la secuencia de las transacciones realizadas como el tiempo exacto en el que se realizaron.

El blockchain permite guardar datos de forma transparente e inmutable, ya que, una vez se añade un bloque a la cadena, este no se puede editar ni eliminar. Estos bloques, que están entrelazados entre sí, se actualizan en tiempo real y están compuestos por tres elementos clave:

• Los datos de la transacción.
• Un "hash", que actúa como identificador único. 
• El hash del bloque anterior, que asegura la integridad de la cadena.

Esta estructura asegura tanto el orden de la cadena de datos como su integridad, ya que evita que los bloques se puedan modificar e, incluso, que se pueda añadir un nuevo bloque entre dos ya existentes. Además, asegura la legitimidad de toda la cadena, ya que cada bloque que se incorpora no solo se verifica, sino que refuerza la verificación del bloque inmediatamente anterior. De este modo, se evita la manipulación de datos, formando una cadena permanente e inquebrantable.

Más allá de la tecnología, otra diferencia importante entre las criptomonedas y las monedas fiduciarias es su control y regulación. A diferencia de las criptomonedas, que son activos descentralizados en los que no interviene ningún regulador, las monedas fiduciarias están supervisadas por los gobiernos, instituciones financieras y Bancos Centrales, los cuales regulan su oferta y valor, buscando una estabilidad de precios. De este modo, estos organismos pueden influir en las divisas según su política monetaria, mientras que las criptomonedas se rigen por la demanda del mercado, lo cual incrementa su volatilidad. 

¿Qué factores afectan al precio de las criptomonedas?

Al igual que ocurre con los activos financieros tradicionales, el precio de las criptomonedas puede verse afectado por multitud de factores. De hecho, estos activos se caracterizan por ser extremadamente volátiles, por lo que pueden experimentar fuertes fluctuaciones que pueden traer consigo tanto pérdidas como ganancias. En este sentido, algunos de los factores clave que suelen impactar en el precio de las criptomonedas son:

• Oferta y demanda: como ocurre con cualquier instrumento, el precio de las criptomonedas se ve influenciado por la ley de la oferta y demanda. De este modo, cuanto mayor sea la demanda y menor sea la oferta, mayor será el precio, y viceversa.
• Regulaciones: la falta de regulación y normativa específica es una de las principales críticas que se suele hacer a las criptomonedas. Por ello, la adopción de normativas que legitimen su uso puede impulsar su precio, mientras que la adopción de normas restrictivas puede tener el efecto contrario.
• Entorno y eventos económicos: la actualidad económica y política también puede influir en la evolución de las criptomonedas, impulsando o reduciendo su precio en función de los sentimientos del mercado. 

Más allá de estos factores, las criptomonedas alternativas al Bitcoin también pueden ver cómo su precio oscila según los movimientos de la criptodivisa primigenia. De este modo, si el Bitcoin sube, es más probable que el precio del resto de criptos se eleve, mientras que, si baja, lo normal es que el resto también retrocedan. 

¿Qué criptomonedas existen?

El éxito del Bitcoin ha llevado a un desarrollo de varias criptomonedas alternativas, a menudo llamadas altcoins. Aunque muchas de estas altcoins ofrecen su propia versión del protocolo del Bitcoin, estas criptomonedas son interesantes por derecho propio y, además, suelen resultar más baratas y más fáciles de comprar o minar que la famosa criptodivisa. Entre las más destacadas, se encuentran: 

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*A partir de 100.000 € al mes, comisión del 0,2% (mín. 10 €). Puede aplicarse un 0,5% de tarifa de cambio de divisa. Invertir implica riesgos.

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• Litecoin: es una altcoin peer-to-peer (de usuario a usuario) basada en la tecnología Bitcoin. Creada en 2011, Litecoin se emplea para realizar pagos sin necesidad de intermediarios y ofrece un tiempo de creación de bloques mucho más reducido que Bitcoin, siendo esta una de sus principales diferencias con la famosa criptomoneda.
• Ethereum: se trata de una altcoin creada en 2015 que emplea la tecnología blockchain para crear aplicaciones y proyectos descentralizados. Posicionada actualmente como la segunda criptomoneda más popular del mercado, Ethereum se diferencia de Bitcoin en los mecanismos utilizados en su tecnología blockchain (Bitcoin emplea la ‘Prueba de Trabajo’, mientras que Ethereum usa la ‘Prueba de Participación’), en su escalabilidad, que le permite procesar transacciones de forma más rápida, y su oferta, que no está limitada. 
• Ripple: se trata de una altcoin creada para facilitar las transferencias internacionales y mejorar la red financiera global mediante el uso de criptografía. Creada por Ripple Labs como una alternativa a las transferencias tradicionales, esta criptomoneda no utiliza minería y usa un protocolo de consenso conocido como ‘Algoritmo de Consenso del Protocolo Ripple’, por el que un conjunto de validadores de confianza que procesan, validan y garantizan la autenticidad de las transacciones de la red.
• Dash: es una criptomoneda creada en 2014 como una derivación de Litecoin que ofrece transacciones casi instantáneas y transacciones con una privacidad mejorada. 

¿Cómo invertir en criptomonedas?

A pesar de su corta historia, las criptomonedas gozan de una gran popularidad entre los inversores, que pueden invertir en estos activos de múltiples formas distintas:

• Comprar criptomonedas: una de las formas más sencillas de invertir en criptomonedas es adquiriendo estos activos en una plataforma de intercambio que los ofrezca. No obstante, antes de invertir, se debe tener en cuenta que no todas las plataformas comercializan la totalidad de criptodivisas existentes en el mercado, además de conocer los riesgos asociados a este tipo de productos, los cuales se caracterizan por presentar una elevada volatilidad.
• Invertir en ETFs de criptomonedas: una manera de invertir de forma pasiva en criptomonedas es hacerlo a través de ETFs, es decir, en fondos de inversión cotizados con exposición a una o varias criptomonedas del mercado. En este caso, no obstante, deberemos distinguir entre aquellos ETFs que siguen a una criptomoneda en concreto, como el ETF de Bitcoin BTCE.DE (Bitcoin Exchange Traded Crypto), y entre aquellos que siguen a un conjunto de criptoactivos, como VT0P.DE (VanEck Crypto Leaders ETN).
• Invertir en empresas de criptomonedas: otra opción para invertir en criptodivisas es adquirir acciones de empresas relacionadas con la negociación y cotización de estas divisas, como pueden ser Coinbase o Robinhood, entre otros. 

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